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央行开展线上联合消费贷款调查

来源:央广网      时间:2020-07-31 09:17:25

据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道,近日有媒体报道,央行于近期开展线上联合消费贷款调查,向银行了解消费类联合贷款业务的相关数据。业内人士分析,央行此次调查的主要意图是摸底联合贷款余额规模,以及掌握联合贷款业务的整体风险情况。

重点调查“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借呗”

本次调查所涉及的线上联合消费贷款,是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息,并与其他机构采用同一贷款协议、按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款。

根据央行下发的通知,银行需上报今年1月到6月每个月月末以及2018年12月、2019年6月、2019年12月三个半年节点的相关数据,主要包括:月末线上联合消费贷款余额、月末全部个人消费贷款余额(含个人信用卡透支)不良率等。

值得注意的是,本次调查要求金融机构分别单独列出与“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借呗”的合作贷款余额和不良贷款率。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为,联合消费贷款主要是几家互联网巨头旗下的持牌机构和银行合作进行,其中蚂蚁集团所占规模最大,重点调查蚂蚁集团将使得样本更具有代表性。董登新表示:“互联网平台和银行资金联合贷款确实需要一次摸底,央行做这个事最主要的目的还是做一个带有抽样形式的摸底。互联网平台在承接银行的联合贷款当中,蚂蚁集团的规模是最大的。在这次央行的抽样调查当中,把蚂蚁集团作为一个重要的调查样本,这是一个比较有代表性的,也就是说在客户的覆盖面上还是比较广的。”

引导金融机构加强与正规互联网平台合作

本次调查让人想起本月中旬银保监会出台的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》规定,商业银行与其他有贷款资质的机构共同出资发放互联网贷款的,应当在合作协议中明确各方的权利义务关系;商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款,不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款。《办法》还规定,商业银行应当独立对所出资的贷款进行风险评估和授信审批,并对贷后管理承担主体责任。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼说:“近年来整个银行业特别是中小银行加快了数字化转型的步伐,纷纷寻求跟外部机构合作,其中跟互联网公司合作比较普遍。不过,部分中小银行在合作过程中弱化了自身风险管控的要求,部分中小银行基本上它对整个线上消费贷款全流程没有参与,对客户的准入都流于形式,风险就非常大。”

董希淼认为,央行也想通过本次调查,引导金融机构加强与正规互联网平台的合作。董希淼表示:“这些调查它隐含的一个意图是想引导中小银行更多跟银行业金融机构,比如科技能力相对比较强的这些互联网银行,互联网消费金融公司进行合作,降低跟非持牌互联网公司的合作,因为互联网银行、互联网消费金融公司等已经建立了一套相对比较完整的风险把控机制,它的客户准入把握标准也会更加高一些。”